Scorul dvs. de credit afectează în mod direct multe aspecte ale bunăstării dvs. financiare. Cu toate acestea, știați că există online instrumente gratuite de verificare a scorului de credit care vă pot ajuta să vă monitorizați scorul de credit?
Această postare vă va ajuta să vă vizualizați starea financiară actuală prin listarea celor mai populare platforme pentru a vă verifica scorul de credit gratuit. De asemenea, se va discuta despre ce este un scor de credit și despre modul în care mai multe instituții evaluează creditul dvs.
Ce este un scor de credit?
Un scor de credit este de obicei un număr 300 și 850 pe care creditorii și alte instituții financiare le utilizează pentru a determina starea de sănătate a finanțelor dvs.
Acest scor este calculat utilizând diferiți factori, cum ar fi:
Scorul dvs. de credit poate fi utilizat și de proprietari, angajatori și companii de asigurări pentru a determina modul în care tranzacționează cu tine.
Cu cât scor de credit este mai mare, cu atât este mai probabil ca aceste instituții să vă aprobe împrumutul, ipoteca și alte tranzacții monetare. Cu toate acestea, un scor mai mic va face mai puțin probabil ca împrumuturile dvs. să fie aprobate sau să plătiți mai mult în dobânzi.
FICO vs. Scorul de credit non FICO
Un scor Fair Isaac Corporation (FICO) este cel pe care îl folosesc majoritatea creditorilor pentru a determina dacă sunteți un risc de credit sau nu. Cele trei birouri majore de credit, și anume Equifax, Experian și TransUnion, utilizează scoruri FICO pe baza istoricului dvs. de credit.
În schimb, un scor non-FICO nu folosește aceleași calcule ca și cei mai buni creditori. Ca atare, cele două scoruri deseori nu se potrivesc și ar putea avea chiar și o diferență de scor de 100 sau mai mult în unele cazuri. Deși poate fi cazul, cunoașterea punctajului dvs. de credit vă poate oferi în continuare o idee despre locul în care se află sănătatea financiară.
VantageScore este unul dintre cele mai populare sisteme de notare non-FICO. Recentele lor VantageScore 3.0 și 4.0 au adoptat aceeași scară 300- 850 folosită de FICO.
Pentru referință, un scor FICO bun este peste 670. Între timp, dacă utilizați scara non-FICO, un scor de 700 sau mai mare este considerat un credit bun.
Cele mai bune platforme pentru a verifica gratuit scorul de credit
1. Credit Karma
Înscrierea pentru un cont gratuit pe Credit Karma face câțiva pași, inclusiv verificarea identității pentru a vedea informațiile dvs.
Credit Karma vă arată două scoruri. Unul se bazează pe raportul dvs. Equifax, iar celălalt se bazează pe raportul dvs. TransUnion. Cele două scoruri sunt ușor diferite, în funcție de frecvența cu care fiecare birou vă actualizează contul.
Cel mai bun lucru despre Credit Karma este că au un simulator de scor de credit. Puteți utiliza acest instrument pentru a obține o previzualizare a modului în care s-ar schimba creditul dvs. dacă obțineți un împrumut nou, deschideți un credit nou sau faceți alte acțiuni similare.
2. Creditează susanul
Crearea unui cont pe această platformă este foarte asemănătoare cu Credit Karma. Cu toate acestea, Credit Sesame oferă doar raportul TransUnion. În ciuda acestei caracteristici, site-ul lor oferă în continuare informații valoroase despre scorul dvs. de credit. De asemenea, are caracteristici utile, cum ar fi un instrument de analiză a datoriilor și monitorizarea creditelor.
Credit Sesame are un cont de debit în care oferă un pic de stimulent atunci când vă măriți scorul de credit. Platforma oferă, de asemenea, sugestii cu privire la modul în care vă puteți îmbunătăți scorul de credit.
În plus, Credit Sesame vă califică acțiunile din trecut și vă spune cum v-au afectat scorul. Un dezavantaj al Credit Sesame este că vă actualizează scorul de credit numai în fiecare lună, în timp ce alte platforme o fac într-o săptămână.
3. CreditWise
CreditWise by CapitalOne oferă un VantageScore 3 by TransUnion. Cu toate acestea, nu oferă nicio evaluare de la Equifax. Platforma vă actualizează scorul de credit la fiecare șapte zile și are un simulator de credit la fel ca Credit Karma.
Cel mai bun lucru despre acest serviciu este că nu promovează niciun fel de pre-calificat Carduri de credit sau tarife de asigurare. De asemenea, nu trebuie să aveți un card de credit sau un cont bancar CapitalOne pentru a utiliza platforma.
Mai mult, CreditWise oferă câteva sugestii utile de îmbunătățire a creditului, care sunt benefice dacă tocmai ați început un credit. Principalul dezavantaj al serviciului lor este că obțineți o privire parțială a profilului total de credit pe baza raportului TransUnion.
4. Experian
Experian este unul dintre puținele aplicații care vă permit să obțineți acces gratuit la scorul dvs. FICO. Vă actualizează scorul lunar sau ori de câte ori există o modificare semnificativă a scorului dvs. de credit.
Aplicația are, de asemenea, funcția Experian Boost, care vă permite să obțineți un credit bun dacă aveți facturi de utilități de bună calitate și chirie la timp. Experian are notificări excelente de monitorizare a creditelor similare cu principalii săi rivali.
Principalul avantaj al Experian este că oferă mai mult decât un singur scor FICO. Acestea acoperă diferite scoruri bancare, scoruri auto și multe altele. Puteți înregistra o dispută cu privire la elementele negative din raportul dvs. utilizând aplicația. Cu toate acestea, Experian este cunoscut pentru a-și promova serviciile premium pentru utilizatorii săi.
5. Calatoria creditului lui Chase
Acest instrument gratuit de urmărire a creditului poate fi accesat utilizând contul dvs. Chase. Credit Journey vă actualizează scorul de credit în fiecare săptămână și are caracteristici utile pentru a vă ajuta să înțelegeți modul în care cheltuielile dvs. vă afectează scorul general.
Scorul se bazează pe modelul VantageScore 3.0, pe care îl folosesc multe companii de asigurări și bănci. Cel mai important avantaj al Credit Journey este că se poate califica în prealabil pentru oferte de la Chase. Prin urmare, puteți obține recompense mai mari în timp, dar acestea sunt încă supuse aprobării.
Un alt avantaj al acestui instrument este capacitatea sa de a stoca toate date financiare într-un singur loc. Cu toate acestea, la fel ca Experian, singurul con principal al utilizării acestui instrument este primirea de numeroase oferte de credit de la Chase.
6. Descoperiți Scorecard
Chiar dacă nu faceți bancă cu Discover, puteți utiliza în continuare acest serviciu pentru a vă verifica scorul de credit. Trebuie doar să vă înscrieți pentru un cont gratuit și să furnizați informațiile necesare pentru a vă verifica identitatea. Odată ce contul dvs. este aprobat, puteți vedea scorul dvs. FICO pe baza raportului dvs. de credit Experian va fi disponibil.
Platforma vă permite să vedeți numărul total de conturi, durata istoricului dvs. de credit și numărul de solicitări pe care le aveți în prezent. De asemenea, arată plățile ratate și utilizarea rotativă.
Spre deosebire de alte site-uri web gratuite cu scor FICO, Discover nu vă presează să vă înscrieți pentru produse plătite.
7. Emitentul dvs. de card de credit
Compania care a emis cardul dvs. de credit vă permite să vedeți scorul dvs. de credit FICO. Dacă doriți să vă verificați scorul de credit, vă puteți conecta la contul dvs. online sau puteți apela numărul gratuit care se află pe spatele cardului de credit.
Unele companii de carduri de credit afișează, de asemenea, scorul dvs. de credit pe extrasul pe hârtie pe care îl trimit în fiecare lună.
Care este Scor?
Acestea sunt doar câteva modalități de a verifica scorurile de credit gratuit sau cu o taxă minimă. Alte instrumente de pe piață oferă același serviciu, deși nu sunt la fel de eficiente sau bine conturate ca cele de pe această listă.
Dacă doriți să vă mențineți finanțele sănătoase, asigurați-vă că vă verificați scorul de credit înainte de a lua decizii financiare uriașe.