Capitalul personal este un site web și o aplicație (Android, măr ) care oferă instrumente de gestionare financiară și servicii de gestionare a averii. Deși nu am plătit niciodată pentru sfaturi de investiții de la capitalul personal, folosim instrumentele lor gratuite de câțiva ani.
Nu trebuie să fii o pisică grasă pentru a beneficia de instrumentele gratuite ale Capitalului Personal. De fapt, obținerea unui control asupra finanțelor personale este primul pas în călătoria către independența financiară.
Știți deja suntem mari fani ai You Need a Budget deoarece este un instrument excelent pentru bugetarea banilor pe care îi aveți deja. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de planificarea viitorului pe termen lung, folosim capitalul personal.
Instrumente pe care le obțineți cu capitalul personal
După ce ați creat un cont gratuit de capital personal și adăugate toate conturile dvs. financiare, veți vedea un tablou de bord care afișează o prezentare rapidă a finanțelor dvs.
În plus, veți avea acces la zonele bancare, de investiții, de planificare și de gestionare a patrimoniului de pe site.
Tabloul de bord al capitalului personal
Fiecare secțiune a tabloului de bord Personal Capital conține o prezentare rapidă și un link pentru a obține mai multe detalii.
Valoare netă
Capitalul personal urmărește valoarea netă a tuturor conturi, active și pasive. Selectați linkul Valoare netăde pe tabloul de bord pentru a vizualiza un grafic mai detaliat. Puteți specifica o perioadă de timp și puteți include sau exclude anumite conturi.
Sub grafic, veți vedea o listă a tranzacțiilor incluse în calculul valorii nete. Descoperiți selectând o categorie cum ar fi Numerar, Investiție, Credit, Împrumut sau Ipotecă.
Bugetare
Instrumentul de bugetare a Capitalului personal se estompează în comparație cu YNAB . Puteți vedea unde merg banii dvs., dar nu puteți crea obiective. Vă recomandăm să ignorați această zonă și să rămâneți cu YNAB pentru bugetare.
Flux de numerar
Widgetul Flux de numerar al tabloului de bord vă arată cât a intrat și a ieșit din conturilor din ultimele 30 de zile.
Selectarea linkului Flux de numerarvă va duce la un grafic mai detaliat. În mod implicit, includ date din toate conturile dvs. cu excepția:
Puteți de asemenea, selectați Venit sau Cheltuieli pentru a vizualiza graficele organizate în funcție de categorie și perioadă de timp.
Încă o dată, YNAB oferă rapoarte similare, mai ales dacă aveți Set de instrumente pentru extensia browserului YNAB. Dacă doriți să utilizați capitalul personal pentru a urmări aceste informații, va trebui să vă clasificați tranzacțiile astfel încât acestea să apară în categoriile potrivite.
Sold portofoliu
Tabloul de bord Sold portofoliu widget vă arată soldul din conturile de investiții din ultimele 90 de zile. Mai multe despre aceasta mai jos.
Market Movers
Acest widget de tablou de bord afișează un instantaneu zilnic al investițiilor dvs. (denumit „Indicele dvs.”) față de piețele S&P 500, acțiuni SUA, acțiuni străine și piețe de obligațiuni din SUA.
Economii la pensionare
Widgetul Economii la pensionare vă arată cât de mult va trebui să economisiți în fiecare lună pentru restul anului calendaristic pentru a vă îndeplini obiectivele de economisire a pensiilor .
Mai jos despre economiile de pensionare de mai jos.
Fond de urgență
Conform capitalului personal, fondul dvs. de urgență este suma totală aveți în conturile dvs. bancare listate, ceea ce nu este la fel de util ca și o categorie de buget dedicată fondului dvs. de urgență. Din nou, vă recomandăm să utilizați YNAB pentru urmărirea fondului dvs. de urgență.
Rambursarea datoriei
Widgetul Rambursarea datoriilor arată progresul plății împrumuturilor dvs. în cursul anului în curs.
Selectați linkul Plată datoriepentru a vedea o listă a tranzacțiilor incluse în grafic.
Instrumente bancare
>Meniul Bancarconține linkuri către fluxul de numerar, bugetare, facturi și deschiderea unui cont. Am descris mai sus fluxul de numerar și bugetul. Pagina Facturi afișează orice facturi viitoare din conturile dvs. conectate.
Deschideți un contdeschide o pagină în care vă puteți înscrie la Personal Capital Cash, un program care intenționează să vă ofere rate ale dobânzii mai mari decât produsele bancare tradiționale.
Instrumente de investiții
Instrumentele de investiții ale Capitalului Personal sunt locul în care strălucește.
Holdings
Similar cu secțiunea Market Movers, Holdingsafișează investițiile dvs. comparativ cu alți indici precum S&P 500.
Sub graficul deținere, veți găsi o listă a deținerilor dvs. etichetate cu simbolul de bifare și informații despre numărul de acțiuni pe care le dețineți, prețul acțiunilor, modificarea de o zi și valoarea totală.
Solduri
După cum vă așteptați, Solduriafișează soldurile fiecărui cont de investiții pe perioada de timp selectată.
Performanță
Performanțăvă arată performanța fiecărui cont în fiecare clasă de active.
Sub grafic este o listă a conturilor dvs. și informații despre fluxul de numerar, veniturile, cheltuielile, modificările în timp și soldul fiecărui cont.
Alocare
Alocareafișează modul în care investițiile sunt alocate pe clase de active.
Puteți detalia în fiecare clasă de active pentru mai multe informații despre tipurile de investiții pe care le aveți în acea clasă.
Acest lucru este util mai ales dacă sunteți investit în fonduri index și doriți să vedeți cum este investit fondul.
Sectoare SUA
Această secțiune afișează un grafic cu bare care identifică sectoarele din SUA în care ați investit, cum ar fi tehnologia, industria industrială și asistența medicală.
Dacă aveți un cont de investiții 401K sau un alt cont care nu are un ticker de acțiuni, puteți specifica manual în ce sectoare este investit acest cont.
Instrumente de planificare
Instrumentele de planificare a capitalului personal sunt printre cele mai bune caracteristici ale sale - în special planificatorul de pensionare.
Planificator de pensii
Mai întâi, îi spuneți Planificator de pensiicând doriți să vă retrageți. Apoi adăugați orice evenimente de venit anticipate (cum ar fi o pensie, asigurări sociale sau vânzarea unei proprietăți) și obiectivele dvs. de cheltuieli în timpul pensionării. Se va folosi o simulare Monte Carlo pentru a prezice șansele de succes.
Puteți crea scenarii multiple cu presupuneri diferite. Ce se întâmplă dacă doriți să vă retrageți anticipat? Ce efect va avea un loc de muncă cu jumătate de normă timp de câțiva ani asupra pensionării? Acest instrument vă va ajuta să vă imaginați o varietate de contracte futures.
Planificator de economii
Planificatorul de economiivă spune dacă sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele de economii. . Acesta împarte economiile dvs. în categorii impozabile, amânate și scutite de impozite.
Veți vedea, de asemenea, o listă a tuturor conturilor dvs. de investiții și a tipului fiecărui cont, suma economisită anul trecut, suma economisită anul acesta și soldul contului.
Analizatorul taxelor de pensionare
Analizatorul taxelor de pensionareafișează informații despre comisioanele asociate cu investițiile dvs. în măsura în care capitalul personal are acces la aceste informații. Cel puțin, este o modalitate ușoară de a vizualiza raportul de cheltuieli pentru fiecare dintre fondurile dvs.secțiunile sunt în esență doar publicitate pentru serviciile de consilier financiar al Capitalului Personal. Puteți programa un apel „gratuit” cu un consilier, dar aveți grijă - odată ce v-au identificat ca potențial client plătitor, Capitalul personal vă va urmări neîncetat. Pentru majoritatea utilizatorilor, este mai înțelept să vă mențineți instrumentele gratuite și să vă gestionați singuri banii.